La garantie loyers impayés est devenue l’arme indispensable de tout propriétaire bailleur souhaitant sécuriser ses revenus locatifs. Dans un marché de la location de plus en plus tendu, marqué par une hausse préoccupante des contentieux et des impayés, cette assurance spécifique joue un rôle crucial. Pourtant, de nombreux bailleurs hésitent encore à y souscrire, par manque d’informations ou à cause d’idées reçues.
Ce guide complet vous dévoile tout ce que vous devez savoir sur la GLI en 2025. Comment elle fonctionne, ce qu’elle couvre réellement, ses conditions d’accès, ses alternatives comme Visale ou la caution solidaire. À travers des comparatifs, des témoignages et des données actualisées, vous aurez toutes les clés pour protéger efficacement votre investissement locatif, sans stress ni mauvaises surprises. En effet, vous serez à l'abri du moindre loyer impayé de la part de votre locataire pendant la durée de location.
Qu’est-ce que la GLI et pourquoi y souscrire ?
Il est important de souligner l'importance de la GLI avant de commencer votre investissement locatif. Cela vous évitera de mauvaises surprises pendant la réalisation de votre placement.
Définition claire et rôle de la GLI
La garantie loyers impayés (GLI) est une formule d’assurance souscrit par un bailleur, qui vise à couvrir les risques financiers liés à la non-perception du loyer par le locataire. En cas d’impayé, l’assureur prend le relais et indemnise le propriétaire, dans la limite des garanties prévues à la clause.
Mais la GLI ne se limite pas à compenser un retard ou un défaut de paiement. Elle peut également couvrir les dégradations locatives constatées à la sortie du logement. Il y a aussi les frais de procédures judiciaires, le départ prématuré du locataire et parfois même la vacance locative temporaire.
Tableau comparatif : GLI, Visale, caution simple
Pour bien comprendre l’intérêt de cette garantie, voici un comparatif synthétique des principales solutions de sécurisation :
| Critère | GLI (Garantie Loyers Impayés) | Caution simple ou solidaire | Visale (Action Logement) |
|---|---|---|---|
| Type de protection | Assurance privée | Engagement d’un tiers | Garantie gratuite par Action Logement |
| Plafond de couverture | Jusqu’à 90 000 € selon contrat | Illimité théoriquement | 36 mois de loyers, plafonnés |
| Dégradations prises en charge | Oui, si option souscrite | Non | Oui, sous conditions |
| Public concerné | Tous types de locataires | Tous, selon solvabilité | Jeunes, précaires, salariés < 36 ans |
| Démarches en cas d’impayé | Gérées par l’assureur | À la charge du bailleur | Gérées par Visale |
| Coût | 2 à 4 % du loyer annuel | Gratuit | Gratuit |
Sources : visale.fr, service-public.fr
Pourquoi la GLI est-elle devenue une nécessité pour les propriétaires ?
Prenons l’exemple concret de Marie, 48 ans, propriétaire d’un T2 à Toulouse. Après avoir sélectionné un locataire en CDI, elle décide de ne pas souscrire de GLI, confiante dans la solidité du dossier. Six mois plus tard, le locataire dépose un préavis anticipé sans payer ses deux derniers mois. Résultat : plus de 1 600 € de loyers impayés, 1 100 € de dégradations, et des frais d’huissier à sa charge. Un mauvais souvenir qui lui a coûté près de 3 000 €, sans recours possible.
À l’inverse, les propriétaires assurés via une GLI peuvent dormir sur leurs deux oreilles. En cas de problème les démarches sont prises en charge par l’assureur. De plus, le paiement du loyer est maintenu, parfois dès le 2e mois d’impayé et les frais juridiques sont remboursés dans la limite du contrat. Par ailleurs, les dégradations sont indemnisées selon les plafonds prévus.
Comment fonctionne une garantie loyers impayés en pratique ?
La garantie loyers impayés n’est pas seulement une promesse sur papier. Elle repose sur un fonctionnement bien rôdé, avec des étapes claires, des délais précis et un niveau de protection défini dans la clause.
Les éléments couverts par la GLI
Contrairement à ce que l’on imagine parfois, la GLI ne se limite pas à une assurance contre les loyers impayés. Elle couvre en même temps les dégradations locatives et les frais de contentieux. Notez aussi le départ prématuré du locataire tout comme la vacance locative. Par ailleurs, la plupart des GLI incluent aussi une assistance juridique et des services de recouvrement.
Les étapes du remboursement : de la déclaration au versement de l’indemnité
Lorsqu’un impayé survient, l’efficacité de la garantie loyers impayés dépend de la réactivité du bailleur et de la bonne constitution du dossier. Voici un tableau sur les démarches à suivre :
| Étape | Délai conseillé | Action à effectuer |
|---|---|---|
| Relancer le locataire | Dès le 1er impayé | Courrier/mail recommandé avec rappel de loyer |
| Déclarer le sinistre à l’assureur | En général sous 30 jours | Formulaire de déclaration + pièces justificatives (bail, relances…) |
| Ouverture du dossier | Sous 15 jours | Analyse du dossier locataire par l’assureur |
| Paiement de l’indemnité | 1 à 3 mois selon contrat | Versements mensuels ou trimestriels, avec rétroactivité possible |
Sources : Conditions générales GLI de Galian, Allianz, Garantme, Bulle-Immobilière
Le temps de versement est de 60 à 90 jours après déclaration (hors franchise), selon les données 2025 des principaux assureurs. Vous devez aussi prévoir certaines pièces dont une copie du bail signé et l'état des lieux d'entrée. A cela s'ajoutent les dernières quittances de loyer perçues, les relances écrites adressées au locataire et une copie du dossier locataire complet.
La gestion des sinistres : rôle de l’assureur, recours en justice, expulsion
Lorsque le litige s’enlise, l’assureur prend officiellement la main. Il initie la procédure judiciaire visant à recouvrer les sommes dues et si nécessaire, à procéder à l’expulsion du locataire.
Que se passe-t-il en cas de contentieux ?
Selon une étude conjointe des Notaires de France et du Ministère de la Justice publiée en 2025, les délais moyens observés en cas d’expulsion sont les suivants :
- Procédure de recouvrement amiable : 1 à 2 mois
- Assignation au tribunal : 3 à 6 mois
- Décision de justice + délai d’appel : 4 à 6 mois
- Expulsion effective par huissier : 2 à 4 mois après jugement (hors trêve hivernale)
Le rôle de l’assureur pendant cette période
L'assureur doit suivre le recouvrement amiable et gérer l'assignation tout comme la représentation en justice. Il assure aussi le suivi du jugement et de l'expulsion tout comme le versement mensuel des loyers non perçus pendant toute la procédure. La compagnie contrôle en même temps le paiement des frais de justice si inclus dans la clause.
Le lien avec la gestion locative : vers une tranquillité totale
De nombreux propriétaires choisissent aujourd’hui de confier la gestion locative à des experts comme NousGérons.com. Cela offre une prise en charge complète incluant la souscription de la GLI, le suivi des loyers, les relances, et la gestion des sinistres. Cela procure d'ailleurs les avantages suivants :
- Dossier locataire vérifié en conformité GLI,
- Garantie activée dès l’entrée dans les lieux,
- Gestion administrative externalisée à 100 %,
- Suivi juridique et indemnisation centralisés.
Qui peut souscrire à une assurance loyers impayés ?
Bien que la garantie loyers impayés soit une solution de protection très accessible, elle n’est pas automatiquement ouverte à tous. Propriétaires comme locataires doivent remplir certains points précis, définies par les assureurs, afin d’éviter les abus et garantir la rentabilité de la couverture.
Malheureusement, un dossier mal préparé ou un profil locataire non éligible peut entraîner un refus de souscription. Mieux vaut donc connaître les éléments exigés avant la signature du bail.
Conditions liées au locataire : solvabilité avant tout
Les compagnies d’assurance ne garantissent que des locataires jugés solvables selon des éléments stricts. Ces exigences varient légèrement d’un assureur à l’autre, mais reposent toutes sur des fondations communes.
Voici un modèle de tableau de conformité locataire (valable pour la majorité des GLI en 2025) :
| Critère | Exigences courantes |
|---|---|
| Type de contrat de travail | CDI hors période d’essai, fonctionnaire, ou retraite stable |
| Revenus nets mensuels | ≥ 2,85 à 3x le montant du loyer charges comprises |
| Stabilité de l’emploi | Au moins 3 mois dans l’entreprise (hors exception) |
| Absence d’incident bancaire | Aucun fichage Banque de France (FICP / FCC) |
| Documents requis | Pièce d’identité, contrat de travail, 3 bulletins de salaire, dernier avis d’imposition |
Sources : Galian, Garantme, service-public.fr
Conditions imposées au bailleur : logement conforme et bail en bonne et due forme
Outre le profil du locataire, le bien loué et le bailleur doivent eux aussi répondre à des éléments de départ. Une erreur fréquente est de croire que l’assurance fonctionne quelle que soit la clause de location. Il faut prendre note des principales exigences des assureurs vis-a-vis du propriétaire comme les suivantes :
- Type de bien : logement à usage d’habitation principale, vide ou meublé (hors résidence secondaire, location saisonnière ou commerciale).
- Bail conforme à la loi ALUR : durée, clause résolutoire, montant du loyer respectant les plafonds locaux (si zone tendue).
- Dossier locataire complet et transmis à la souscription : aucune pièce ne doit manquer.
- Gestion directe ou par professionnel : certains contrats sont réservés aux gestionnaires locatifs agréés.
Par ailleurs, la GLI peut être refusée si le bail n’a pas été rédigé de manière conforme. Cela est aussi valable si le locataire est déjà en place depuis plusieurs mois (franchise rétroactive interdite chez la plupart des assureurs). Il est aussi possible que ce dernier ne respecte pas les critères de solvabilité.
Combien coûte une garantie loyers impayés ?
L’un des freins les plus fréquents à la souscription d’une garantie loyers impayés, c’est le coût perçu de cette formule. Pourtant, lorsqu’on met les chiffres sur la table, on découvre rapidement que cette assurance est non seulement abordable. Elle reste une couverture rentable à long terme même sans sinistre déclaré.
Fourchette des tarifs en fonction des garanties choisies
En 2025, les tarifs d’une assurance loyers impayés varient principalement selon les options souscrites à la formule. Notez aussi le montant du loyer garanti proprement dit et le type de bien à couvrir. Le bâtiment peut être meublé ou vide mais aussi localisé dans une zone spécifique.
Tarifs moyens pratiqués par les principaux assureurs
| Assureur / Solution | Taux moyen annuel | Franchise | Plafond de garantie | Spécificités |
|---|---|---|---|---|
| Galian | 2,70 % du loyer annuel | 1 ou 2 mois | 90 000 € | Très complète, gestion intégrée |
| Allianz | 3,00 % | 1 mois | 80 000 € | Bonne couverture contentieux |
| Garantme | 3,50 % | Zéro (option) | Jusqu’à 96 000 € | Acceptation flexible, cible colocation |
| Visale (Action Logement) | Gratuit | Aucune | 36 mois de loyers max | Pour jeunes et précaires uniquement |
| NousGérons (via partenaire) | Dès 2,50 % | 1 mois (réductible) | Jusqu’à 90 000 € | Offre combinée avec gestion locative |
Sources : Galian, Garantme, Allianz, Luko Assurance, Statista
Déductibilité fiscale des cotisations GLI : un avantage souvent ignoré
C’est un levier peu connu mais redoutablement efficace. Les cotisations de votre assurance loyers impayés sont déductibles des revenus fonciers dans le cadre du régime réel. Cela signifie que vous déclarez sereinement vos revenus locatifs avec un régime réel. En effet, le montant de la cotisation annuelle de la GLI peut être déduite en intégralité. Vous allez même baisser votre base imposable et automatiquement votre impôt sur le revenu.
Quelles sont les meilleures garanties loyers impayés en 2025 ?
Face à la montée des impayés et à la judiciarisation des relations bailleur-locataire. Le marché de la garantie loyers impayés s’est considérablement structuré ces dernières années. Il vaut mieux bien sélectionner la formule qui vous convient pour éviter les mauvaises surprises dans toutes les situations.
Critères pour bien sélectionner sa clause GLI
Avant de se jeter sur le premier devis venu, il est crucial de comparer les garanties point par point, car toutes les formules ne se valent pas. Certains contrats paraissent attractifs par leur prix… mais offrent en réalité une couverture très limitée. Par ailleurs, vous devez bien examiner le plafond d'indemnisation offert par la garantie et le délai de carence.
Il ne faut pas non plus ignorer la franchise tout comme les signes de dégradations locatives. Ajouter à cela, vous devez insister sur la prise en charge ou non des frais de contentieux. Cela est aussi valable pour la souplesse sur le profil du locataire tout comme le délai moyen de remboursement. Sinon, la clause de non-réactivité est un autre point à vérifier avant de souscrire à une garantie loyers impayés.
Top 5 des meilleures GLI en 2025 (comparatif à jour)
Voici un classement comparatif des meilleures garanties loyers impayés du marché :
| Assureur / Solution | Note globale | Points forts | Limites |
|---|---|---|---|
| 1. Galian GLI | 4,8/5 | Très haut plafond, couverture complète, solution pro | Tarif un peu plus élevé |
| 2. Garantme | 4,5/5 | Très flexible sur les profils, démarches 100 % en ligne | Option dégradations en supplément |
| 3. Allianz Propriétaire | 4,4/5 | Solide sur le contentieux, bon suivi juridique | Moins adapté aux profils "hors CDI" |
| 4. Luko GLI | 4,2/5 | Assurance 100 % digitale, très rapide | Plafond de garantie plus limité (70 000 €) |
| 5. Visale (gratuite) | 3,8/5 | Idéale pour étudiants, jeunes actifs | Plafonnée à 36 mois, exclut les propriétaires bailleurs classiques |
Sources : Trustpilot, OpinionAssurances, Google Reviews, LesFurets.com, JeChange.fr
GLI en direct ou via un gestionnaire locatif ?
Une question fréquente chez les bailleurs : faut-il souscrire la GLI en direct avec un assureur, ou passer par un gestionnaire locatif ? Voici un tableau récapitulatif pour faire le bon choix selon votre profil :
| Mode de souscription | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| GLI en direct | Choix large, gestion autonome | Risque d’erreur dans le dossier, gestion à votre charge |
| GLI via gestionnaire | Garantie souvent incluse, montage de dossier pro, suivi complet | Coût de gestion supplémentaire (souvent rentable) |
Sources : FNAIM, Le Figaro Immobilier, Allianz & Galian
Comment souscrire à une GLI sans se tromper ?
La souscription d’une garantie loyers impayés est une étape clé qui peut sembler simple… mais qui réserve son lot de pièges. Voici les étapes pour souscrire votre assurance loyers impayés dans les règles, sans mauvaise surprise ni refus injustifié.
Étapes de souscription : du devis à la signature du contrat
La souscription d’une GLI se déroule généralement en 4 grandes étapes, à respecter dans l’ordre. Le non-respect d’une seule peut entraîner l’invalidation de votre contrat. Pour commencer, il y a l'avant signature du bail qui consiste à collecter les données concernant le locataire. Vous devez même insister sur l'éligibilité de ce dernier pour améliorer votre couverture. Ici, il faut aussi simuler un ou plusieurs devis auprès de différents assureurs.
La seconde étape commence juste après l'acceptation du locataire. Vous devez alors monter un dossier de souscription solide et l'envoyer directement auprès de l'assureur ou de votre gestionnaire locatif. La validation du dossier se fait en moyenne sous 48 à 72 h en moyenne.
La troisième étape se manifeste avant l'entrée dans les lieux. Cela concerne alors la signature du bail conforme et l'intégration de la clause résolutoire. A cela s'ajoute le règlement de la prime d'assurance. La dernière étape concerne la réception de la clause GLI et l'archivage du dossier locataire complet. Notez enfin la mise en relation avec l'assureur ou le gestionnaire en cas de sinistre sur l'habitation.
Les erreurs fréquentes à éviter lors du montage du dossier locataire
Beaucoup de refus viennent d’oublis ou d’imprécisions dans les documents fournis. Pour éviter les soucis, il est recommandé de ne jamais accepter un locataire en CDD de moins de 8 mois sans garant ni ancienneté suffisante. Une autre erreur à ne pas faire est de négliger l'avis d'imposition qui est un document obligatoire dans la grande majorité des compagnies d'assurance.
Vous ne devez pas non plus accepter un locataire avec un contrat de travail non signé ou pendant une période d'essai non terminée. A cela s'ajoute un bail non conforme comme le manque de clause résolutoire ou des erreurs juridiques. Sinon, il ne faut pas ignorer la déclaration faite après l'entrée dans les lieux. Evitez en même temps de proposer un loyer surélevé au risque de vous retrouver avec un taux d'effort supérieur à 33 %. La dernière erreur à ne pas commettre est de présenter une pièce d'identité illisible ou expirée.
Ne laissez pas l’incertitude ruiner votre tranquillité de bailleur
Louer un bien immobilier, c’est investir dans du concret. Mais sans protection, le moindre impayé peut transformer un projet rentable en source de stress chronique. La garantie loyers impayés, s’impose comme la solution de référence pour sécuriser vos revenus locatifs. Face à un marché locatif tendu et à des locataires parfois fragiles, elle offre une protection solide, fiable et fiscalement avantageuse.
Mais attention, mal choisie ou mal souscrite, une GLI peut être inefficace. D’où l’importance de sélectionner une formule adaptée à votre bien et de constituer un dossier locataire rigoureux. Il est aussi important de confier votre bien à un expert en gestion locative sécurisée, comme NousGérons.
FAQ sur la Garantie loyers impayés
Qui peut bénéficier d’une garantie loyers impayés ?
La GLI s’adresse aux propriétaires bailleurs particuliers, SCI, ou bailleurs professionnels souhaitant se protéger contre les impayés.
Quelle est la meilleure GLI en 2025 ?
D’après les comparatifs de l’année, les contrats proposés par Galian et Garantme ressortent régulièrement comme les plus complets.
GLI ou Visale : quelle est la meilleure solution ?
Visale est une garantie gratuite, très utile pour les jeunes locataires ou les profils précaires, mais elle reste limitée dans sa couverture. La GLI est plus complète.